Kundefordringer finansiering - Alternativer for voksende selskaper

Hver bedrift har én ting til felles og det er behovet for penger. Selv veldedige organisasjoner trenger en jevn og konstant strøm av donasjoner for å holde lysene brenner. Kontantstrøm er rett og slett fett som smører maskinen og gjør at den kan fungere, men når maskinen kjører tørre det kan bremse ned eller slipe å stoppe forårsaker smerte og lidelse for dem som jobber i den.

Shangri La for enhver bedrift (og deres bankfolk) er når kontantstrømmen blir så forutsigbare at virksomheten ser ut
Hva om selskapet som er på en vekst banen og strømmer hvert øre tilbake til selskapet for å støtte veksten og forfølgelse av ny virksomhet? De bestillinger som kommer inn på en raskere og raskere tempo som skal være en god ting og nye kundeforhold blir formet som skal føre til en solid drift av nye ordre i fremtiden. Så hva er problemet at du spørre? Problemet er når du får en ordre du har å kjøpe materialer og betale folk for å fylle rekkefølge. For eksempel kan det ta 14 dager eller mer fra tidspunktet rekkefølgen kommer inn til produktet er sendt, og du har ennå ikke mottatt noen betaling fra kunden. Når produktet skip og fakturaen er skapt, har kunden 30 dager å betale, og i all denne tiden du har ikke mottatt en eneste krone, men at du måtte møte lønn tre ganger, kjøp materialer, og betale for de andre elementene er nødvendig for å drive bedriften. Selv om veksten synes stor, er du føler kontantstrøm knase med å holde tritt med bestillingene slik de fremskynde i antall og kanskje til og med størrelse.

Din bankmann hører din historie og han gir deg en linje av kreditt som synes liten, men du må følge det fordi du trenger hvert øre akkurat nå og du ikke ønsker å uroe en kunde ved å slå dem bort eller frakt sent på grunn av et kontant flyt problemet. Denne linjen av kreditt får du noen midlertidig lindring der du trengte men du allerede ser problemer fremover dersom veksten fortsetter. Det stemmer, max du ut kreditt for å få tatt opp og fylle ordre, men kan nesten ikke oppfyller minstekravet utbetalinger kreves av banken.

Men hvordan kan dette være siden selskapet vokser mye og inntekter holde økende? Vel det går alt tilbake til det faktum at det tar deg minst 45 dager å få betalt fra det tidspunkt ordren kommer inn og det er hvis alle kundene betaler i tide. Med noen raske analyser kan det hende du oppdager at din "snu" er noe som nærmer seg 60 dager eller utenfor. Spør noen av de ansatte om de ville vente 60 dager på en lønnsslipp! (Egentlig, tar jeg den tilbake, ikke spør siden de kan tro noe er galt med selskapet og går ut.) For en moden selskap med en langsom vekstrate ventetiden er ikke et problem siden de vil bare få tilgang til deres linje av kreditt og betale den ned som deres fakturaer betales uten bekymring over uventet eller uforutsigbart bestillinger. I tillegg er de også vil bli å dra nytte av rask lønn rabatter fra sine leverandører. Manglende leverandør rabatter kan ingen liten del siden jeg personlig vet om en distributør som tar besparelser fra Quick Pay rabatter som sin årlige bonus, siden han ser det som en refleksjon av hans gode ledelse. Dette utgjør noen få hundre tusen dollar per år for dette eieren. For ikke å shabby for lagring av 2% fra hans leverandører på produkter som allerede var planlagt for kjøp. For et selskap i vekst, kan mangler muligheten til å lagre to% fra leverandør være veldig smertefullt, så behovet for kontanter øker med hver ny bestilling, men er du fortsatt venter på utbetaling fra tidligere ordrer og linjen av kreditt i banken er maxed ut .

Banken virkelig ikke liker denne situasjonen, fordi de ser det som en ledelse problem og derfor en risiko problem. Du har tatt kortsiktige pengene (bank linje av kreditfradrag) og gjorde det til langsiktig finansiering av maxing ut tråd uten virkelig håp for å betale den tilbake eller nede når som helst snart, selv om banken har en ren-up tilbud, noe som ville kreve du betale streken av årlig. Den dårlige nyheten er ganske enkelt dette: Banker liker ikke deg. Bankene tror du for risikabelt fordi med sterk vekst du kan blåse opp til enhver andre. Det er som om bankfolk fikk velge ville de aldri ombord et fly før det hadde flatet ut i 30.000 fots høyde og skulle fallskjerm ut før den første ordentlige dermed unngår risikoen ved rask akselerasjon ved start og muligheten for et hardt eller krasjer landing . Dette er selvfølgelig overdrivelse når jeg sier de ikke liker deg når realiteten er de rett og slett bare foretrekker å låne modne selskaper. De forstår din situasjon, og vet de fleste bedrifter må gå gjennom vekst sykluser for å nå modenhet, de bare ikke ønsker å delta i risikoen. Din bankmann er din venn han er bare en venn at ikke liker deg akkurat nå men du bør fortsette å satse på en sterk relasjon med bankeren din fordi det kan være mye mer meningsfylt enn bare en tjenesteleverandør som gjør lån.

Så hva nå? Du har ordrer piling opp, en maxed ut kredittgrense, en bankier som ønsker pengene tilbake og vil ikke låne mer, rabatter du ikke kan dra nytte av fra leverandører, er en annen lønn skyldes og bankkonto ser litt tynn . Fortvil ikke fordi du har den viktigste ressurs i næringslivet og som selvfølgelig er dine kunder og deres ordre som resulterer i fakturaer. Du er nå en kandidat for cash flow finansiering. Faktisk var du en kandidat før den fikk denne alvorlige, bortsett fra dette scenariet hjelper illustrerer poenget. Du har en voksende eiendel på balansen og dette er fordringer, men du kan ikke mate deg familien på fakturaer, vil bare kontanter løse det problemet. Så vi må likvidere ditt kundefordringer og flytte den til kontanter kolonnen og en av de enkleste måtene å dette ved å selge dem.

I dagens finansielle marked har du flere valg når det gjelder kontantstrømmen finansiering. Jeg har allerede berørt den mest tradisjonelle formen og det er en bank linje av kreditt sikret med kontoens fordringer eller i noen tilfeller kan det være en usikret linje med bare din signatur å rygg den opp. Neste du har bank sponset kundefordringer finansiering som varierer noe fra bank til bank med de fleste bankene ikke tilbyr denne typen finansiering uten gjennom en tredjepart samarbeidspartner. Dette kan være et levedyktig alternativ for forretning jeg har diskutert her og det vil se omtrent slik:

Transaksjonen størrelser er typisk: $ 10,000 - $ 5000000

Fremskritt: opptil 90% av godkjente fordringer

Services (vil variere): kundekreditt vurderinger nye og eksisterende

Fakturabehandling-og adresselister

Samling Tjenester

Ledelse Rapporter gitt til deg

Gebyrer: Vanligvis 1-3% av fakturaen, avhengig av størrelsen og den gjennomsnittlige snu.

Operativt du generere en eller flere fakturaer og sende dem til banken daglig i grupper og de penger til kontoen din ved 90% av den totale fakturabeløpet innen 24 timer. Bam! I stedet for å vente 30 eller flere dagers for kunden for å gjøre betalingen du får 90% av pengene dine umiddelbart. Du har bare akselerert kontantstrømmen til innen 24 timer og kan nå bruke de pengene til å gjøre lønn, dra nytte av leverandør rabatter, innkjøpte varer, og øke salget uten å frykte kundekreditt problemer eller forsinket betaling. I hovedsak det du har gjort ligger outsource betalingsanmerkninger behandle alle samtidig få betalt i 24 timer.

Hva skjer med de andre 10%? Disse pengene er vanligvis holdes i reserve mot eventuelle ubetalte fakturaer. For eksempel, hvis du har en utestående faktura på NOK 1000 at kunden ikke betaler innen 90-120 dager, vil banken bruke reserve til å motta betaling og deretter prøve å samle på konto. Så forbeholder beskytter både deg og banken ved at banken for å få betalt tilbake og hindrer deg fra å måtte skrive en sjekk til banken fordi en av kundene dine ikke klarte å betale sin faktura.

Det er et produkt som kalles Business Manager som fungerer på lignende måte og er tilgjengelig i noen få hundre fellesskapet banker rundt i landet. Business Manager er et program som gjør at samfunnet bankene til å kjøpe kundefordringer av deres kommersielle og industrielle kunder, mens overvåking av ytelsen til disse kontoene. Det er et kraftig program for både banker og forretninger med finansieringen prosent, gebyrer og reserver typisk omtrent det samme som i forrige eksempel. For å få til full åpenhet, pleide jeg å jobbe for selskapet som opprettet Business Manager programmet. Jeg fortsatt tror det er en stor program, spesielt for mindre bedrifter, fordi det gjør det mulig å opprettholde en bank forhold før nå at modne syklus og oppgraderte videre til mer tradisjonelle finansieringsløsninger samtidig får finansiering i 24 timer og elektronisk tilgang til rapportene dine.

Neste vi har tradisjonell factoring. Dette er hvor du selger dine fakturaer til en finansieringskilde (faktoren) med en rabatt i bytte for umiddelbar kontanter. Fremskritt er vanligvis på 70% til 95% spekter av godkjente fakturaer og avgifter vil variere. Ofte er det ingen reserve konto, i stedet faktor får betalt direkte fra kunden og betaler deg 5% til 30% resterende minus avgifter for faktoren. Noen faktorer plassere et frimerke til høyre på fakturaen for å vise flytting hvor betalinger skal gjøres, og andre er i stand til å gjøre det stille ved å ha en samlet flytting og utbetalinger til en lås boks. De fleste bedrifter foretrekker faktoren til å tie om mulig, slik at du vil ønske å sjekke med den enkelte bedrift. I tillegg kan faktorer gi finansiering til bedrifter i oppstart scenen til $ 100 000 000 i salg eller flere. Dette er fordi dei ikkje er opptatt av kreditten, men at kundene dine. De vil også ønske fakturaer som er kontrollerbar, og vite at du og laget ditt er solide ledere og erfarne i din bransje. Faktisk ditt selskap kan være i en turn-around situasjon eller konkurs og en faktor kan fremdeles skaffe finansiering siden de ser på din kunde ikke deg.

Dessuten gir finansiering, kan et factoringselskap selskapet også bli din utkontraktert kredittavdeling. De vil sjekke kundens kredittverdighet; setter kunden kredittgrenser, og det daglig oppfølging av kreditt kontoer. I mange om ikke de fleste tilfeller, i dag har du sanntid tilgang til rapporter som kundefordringer aldring, innsamling, og reserve rapporter. Dette gir deg muligheten til å overvåke dine fakturaer og gjennomsnittlig tur som skal ned på dette punktet. Det faktoren vil også gi samlingen tjenester og disse vil variere fra selskap til selskap med noen gir rom for tilpasning av samlingene prosessen.

Den røde tråden mellom de forskjellige programmene tilgjengelig er konvertering av kontoen fordringer til penger av en finansieringskilde, enten det er en bank eller privat foretak. Sjekk den eksakte betingelser og gebyrer, og sørg for å være klar over hva ditt ansvar vil være til finansieringskilde. Kontantstrøm finansiering kan gi nødvendig løsning for voksende selskaper eller selskaper som trenger en cash-injeksjon for å gjøre det gjennom en turn-around.