De nigerianske Banknæringen - Symptomer av en Credit Crunch i midt av overskuddslikviditet

I kjølvannet av den pågående reformer i det nigerianske banknæringen, har flere utgivelser er gjort på vei ut av mylderet av utfordringene næringen står overfor. Jeg husker levende som i en artikkel publisert en gang i fjor, prøvde jeg å trekke oppmerksomheten til de mulige økonomiske og økonomiske konsekvenser av kausjon ut midler injiseres av sentralbank Nigeria. Min posisjon var at det kunne føre til en situasjon med overskuddslikviditet innen banknæringen og økonomien generelt.

Mitt argum
Med den nye informasjonen filtrere ute på banksystemet, synes det har vi et scenario der de fleste banker har overskudd likviditet og likevel låner samfunnet er fremdeles opplever alvorlige kreditt knase. Hovedformålet med finansiell forsikring som banker eksisterer er som sådan nesten beseiret. Det er hevdet at fleste banksjefer har blitt risiko-uvillig, og vil heller investere i sikret kortsiktige finansielle instrumenter i stedet for lån til låntakere.

Utlån forhold til låntakere er laget så strenge at det er nesten umulig å få et lån fra bank. Nettoeffekten er at bankene ende med for mye likviditeten ved utgangen av bedriften på daglig, ukentlig og månedlig basis.

Men downside av ovennevnte scenario, er at for mye oppmerksomhet da har fokusert på likviditeten side av bank, vil det være en negativ virkning på lønnsomheten side. Over tid er det svært sannsynlig at de fleste nigerianske banker vil oppleve synkende lønnsomhet. Dette vil alle være tydelig på avslaget, sonal og regionale nivåer av bankvirksomhet. Den overordnede beregningene brukes til å måle resultatene kan avdekke dårlige resultater til tross for det harde arbeidet lagt inn av ansatte i en avdeling eller enhet.

Den nylige nedover dykket i renten betyr også at banken ledere må søke ut mer kreative og innovative måter til break-even. Bankene må unngå midler som anses som dyre og dermed lite attraktiv i dagens dispensasjon. Har imidlertid Central Bank of Nigeria et ansvar for å fremme bankenes utlån til den virkelige sektorer av økonomien. Mens reformene igangsatt av CBN lyktes i å opprettholde innskyter tillit til det finansielle systemet, har det også lykkes i å svekke bankmann tillit for utlån. De fleste banksjefer føles tryggere å holde på de midlene de har i stedet utlån det ut til næringslivet.

Det er her utfordringen ligger for regulatoren. Kanskje noen form for lån garantiordning kan kreves for prioriterte sektorer blant andre tiltak.

Bank ledere må være oppmerksom på at likviditet og lønnsomhet arbeid på tvers av hensikter. Jo flere likviditeten du holder, desto mindre lønnsomhet du gjør. Derfor søker god økonomistyring alltid en balanse mellom likviditet og lønnsomhet. Det dilemma alle bedriftsledere ansikt er at både høye likviditeten og høy lønnsomhet er ønskelig. Men jo flere av én søker deg til, jo mindre av de andre du får.

Som for ledere i finansinstitusjoner i Nigeria banknæringen, er det på tide å betale godt hensyn til lønnsomhet på lang sikt, overlevelsen av alle foretak er basert på dette. Forretningsmodeller må nøye vurderes på bakgrunn av de rådende omstendigheter og hvor avhjelpende tiltak er nødvendige, bør beslutninger tas i den forbindelse.